【今香港六合今期十码中特_昨天今期出什么特马几号】 “以房养老”为何李鬼频出 真保险4年仅卖出194单

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  直到母亲准备做手术,刘某才知道父母这几年来已将所有积蓄投入包括中安民生在内的几家公司发行的理财产品中。不仅仅是刘某的父母,哪些地方地方取舍中安民生等公司“以房养老”模式投资的老年人,或将陷入房财两空、老无所依的境地。日前北京市公安局海淀分局通报称,犯罪嫌疑人已被刑事拘留。正规“以房养老”保险产品遇冷,打着“以房养老”幌子骗取老年人房产的欺诈案却被频频曝光。专家建议,要尽快制定和出台老年人住房反向抵押担保政策,将其作为国家政策性业务纳入我国养老保障体系,鼓励供给,满足需求。

  遇冷

  4年累计承保194单

  4月9日,北京市公安局海淀分局发微博称,针对群众举报其辖区北京中安民生资产管理有限公司(中安民生资管)及中安民生养老服务有限公司从事非法集资一事,经海淀警方侦查,对涉事公司实际控制人李某某等88名犯罪嫌疑人刑事拘留。

  一方面是“骗子很热”,买车人面是“市场很冷”,老年人住房反向抵押养老保险开展4年来,共有4家保险公司获得开展住房反向抵押养老保险的资格,仅两家保险公司推出住房反向抵押养老保险产品。目前,实际开展业务的仅有幸福人寿一家。

  北京青年报记者从幸福人寿获悉,截至2019年3月底,幸福人寿反向抵押养老保险业务在北京、上海、广州、武汉、南京、苏州、大连、杭州8个城市累计承保133户(194单)。平均投保年龄71岁,失独孤寡、空巢、低收入老人更具有强烈的投保意愿。据统计,可能完成投保的投保人年龄平均在71岁左右,无子女家庭处于总数一半。

  难点

  保险公司风险大动力不足

  中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文认为,开展住房反向抵押有另八个 劣势,那就是 基层法律环境、社会诚信体系、中介服务机构质量等方面不尽完善。住房反向抵押贷款是另八个 新生事物,就是 地方政府部门不是第一次接触,无论是政策法规,还是业务流程、体系机制,都前要重新梳理建立。

  类事,幸福人寿的“房来宝”每单业务从老人签订投保意向书、房屋评估、抵押权人资质认定、房屋抵押、公证到最终各项手续完结领到养老金,通常不是花上2-八个月时间,最长的一单历时9个月。类事,在双方对房屋评估价值、每月能领取的养老金数额达成一致后后,双方进入抵押物及抵押人相关资质认定。从实际操作来看,整个流程再次突然出现了不少前要进一步捋顺的细节。类事,“房屋性质”。我国房改后,有的房子在补交土地出让金后成为能不到自由上市交易的商品房,但有的房子可能单位为保密性单位等由于,不到在系统內部流转。

  再如“产权性质”。根据投保条款,投保老人拥有80%详细产权的房屋并能不到做抵押,但会 补领结婚证、房产证增名等也是类事环节的常见哪些地方的疑问。

  与传统的抵押贷款不是正向抵押,会约定另八个 具体的抵押期限和金额不同,反向抵押是不到提前约定抵押期限和抵押金额的,由此在次责政府部门的流程、规定等系统都前要重新设置,但会 无法支持相关业务办理。

  建议

  出台住房反向抵押担保政策

  郑秉文建议,国家出面委托某个部委具体执行,对投保人和承保人提供“双向保险”;或国家授权某个金融机构,以国家信用为背书,对承保人提供“单向保险”。要尽快制定和出台老年人住房反向抵押担保政策,将其作为国家政策性业务纳入我国养老保障体系,鼓励供给,满足需求。

  此外,在法律环境层面,我国目前的《继承法》《物权法》《担保法》等还有待完善,处于许多法律衔接的空白点,前要修订相关法律条文,为反向抵押创造良好的法律环境。保险公司层面,在产品的标准化、支付的模块化、计算的价值化、期限的灵活化等改进空间也很大。

  同時 ,也前要更多符合资质的社会力量,如商业银行、公办或民办养老机构都参与到“以房养老”业务中来。更多市场主体的参与,并能扩大正规军市场的规模,增加产品和服务供给,也会带来更大的社会影响力。

  幸福人寿反向抵押养老保险办公室高级专员陈磊表示:“从类事创新业务行业阶段发展看,前要进一步完善相关配套政策细则落地及管理辦法 出台。此次2019年《关于推进养老服务发展的意见》(以下简称《意见》)提出,在房地产交易、抵押登记、公证等机构设立绿色通道,复杂化办事进程,提升服务速度,这就是 签署 了亲戚亲戚亲戚亲戚朋友后后的呼吁与诉求,政府发文哪年尽快落地、为甚执行到位还有待相关职能部门切实参与、同時 推动。”

  另外,按照反向抵押养老保险特质,他项权证(不动产登记证)上的最高债权额会远高于现时评估价值,《担保法》与《物权法》对此的定义与解释处于一定差异与冲突,相对来说,《物权法》更清晰体现保护最高债权额限度内的优先受偿权。法律层面若能尽快配套与完善,更促使类事金融创新产品在全国推广。

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  国务院出台28条支持“以房养老”保险

  国家批准的“以房养老”保险产品,即老年人住房反向抵押养老保险,实际上是有类事将住房抵押与终身年金保险相结合的创新型商业养老保险业务。

  其操作辦法 是,拥有房屋详细产权的老年人,将其房产抵押给保险公司,继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的防止权,并按照约定条件领取养老金直至身故;老人身故后,保险公司获得抵押房产防止权,防止所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

  该产品面对的投保人群为80岁以上拥有房屋详细独立产权的老年人。提供老年人住房反向抵押养老保险的为具备一定资质的保险公司。

  2014年6月,原保监会发布《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》,正式启动反向抵押保险试点,试点城市为北京、上海、广州以及武汉等另八个 城市。2015年3月,幸福人寿的首款住房反向抵押养老保险产品获批上市销售,试点进入实质性运作阶段。2018年7月31日,老年人住房反向抵押养老保险正式扩大到全国范围。

  4月16日,国务院办公厅印发《意见》,在这份重磅文件中,“养老普惠金融”成为亮点,“以房养老”保险与长期护理保险、养老目标基金等产品同時 被再一次明确提及,包括6方面共28条具体政策辦法 。其中,在发展养老普惠金融方面,明确提出“支持商业保险机构在地级以上城市开展老年人住房反向抵押养老保险业务”。